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이번 개편의 핵심은 복잡했던 연금 처리 절차를 최소한의 터치만으로 처리할 수 있도록 동선을 단순화하고, 고객 데이터 분석 기반의 초개인화 서비스를 구현한 점이다. 단순히 보유 자산을 조회하는 수준을 넘어, 가입자가 실질적으로 이행해야 할 관리 항목을 직관적으로 안내해 능동적인 자산 운용을 돕는다.
최근 국내 퇴직연금 시장은 가입 의무화 논의 확대와 함께 확정기여형(DC) 가입자의 연령대가 낮아지는 등 은퇴 준비 시점이 한층 빨라지는 추세다. 한국투자증권 분석에 따르면 신규 DC 가입자의 평균 연령은 2015년 40세에서 2025년 36세로 낮아졌다. 반면 연금 수령 비율은 같은 기간 11%에서 85%로 급증하며, 연금 시장의 중심축이 단순 ‘적립’에서 ‘체계적 운용 및 수령’으로 이동하고 있다.
한국투자증권은 이 같은 시장 패러다임 변화에 맞춰 모바일 서비스의 편의성을 대폭 강화, 적립·운용·수령에 이르는 전 과정을 아우르는 ‘평생 연금 파트너’로 자리매김한다는 구상이다. 축적된 가입자 데이터를 다각도로 분석해 다음 단계의 맞춤 관리를 선제적으로 제안하는 ‘선순환 루프’도 구축해 나갈 방침이다.
여기에 리테일(PB)의 자산관리 노하우와 기업금융(IB)의 전문성, 그룹 계열사의 운용 역량을 유기적으로 결합한 종합 연금 솔루션을 제시한다. 개인 가입자에게는 PB의 밀착형 컨설팅을, 기업 고객에게는 IB 및 법인 영업 부문의 전용 솔루션을 연계해 차별화된 ‘밀착 관리’ 경험을 제공할 계획이다.
최종진 한국투자증권 연금혁신본부장은 “시장이 구조적으로 변화함에 따라 연금 사업자도 단순 가입 유치나 수익률 관리를 넘어 전 생애를 아우르는 종합 연금 플랫폼을 제공할 필요가 있다”며 “앞으로도 한국투자증권은 ‘연금에는 은퇴가 없다’는 모토 아래 노후 준비를 가장 쉽고 든든하게 이어갈 수 있도록 고객 맞춤형 플랫폼을 정교화해 나가겠다”고 강조했다.
