신한금융, 사상 최대 실적 경신…3분기만에 5조클럽 진입(종합)

[이데일리 박종화 기자] 신한금융지주가 3개 분기 만에 당기 순이익 5조원을 넘기는 새로운 역사를 썼다. 신한금융은 롯데손해보험 인수 등을 계기로 비은행 포트폴리오를 더욱 강화한다는 계획이다.

서울 세종대로 신한금융그룹 본사.(사진=신한금융그룹)

신한금융은 올 1~3분기 누적 당기순이익이 5조274억원으로 전년 동기 대비 12.7% 늘었다고 27일 공시했다. 지난해 연간 당기 순이익(4조9716억원)을 넘어서는 규모로, 창사 이래 최고 실적이다. 3분기 당기 순이익도 1조5846억원으로 분기 기준 최대 실적을 기록한 지난 2분기(1조8201억원)와 비교하면 12.9% 적지만, 지난해 같은 기간(1조4235억원)과 비교해 11.3% 늘었다.

세부적으로 보면 이자이익은 3조1908억원으로 1년 전보다 8.3% 증가했지만 비이자이익은 7902억원으로 전년 동기 대비 18.1% 감소했다. 증권수탁수수료와 유가증권 손익 감소가 비이자이익 발목을 잡았다.

계열사별로는 신한은행의 당기순이익이 1조2252억원(이하 당기 순이익·전년 동기 대비 증감률. 12.8%)으로 가장 많았다. 순이자마진(NIM) 개선과 대출자산 성장 덕에 1년 전보다 실적이 개선됐다. 비은행 부문 순익은 4753억원으로 33.7% 감소했다. 비은행 부문에선 신한카드(2324억원·73.7%), 신한라이프(1288억원·-24.3%), 신한투자증권(653억원·-35.0%), 신한캐피탈(231억원·-17.5%), 신한자산운용(130억원·-4.8%) 순으로 실적이 좋았다.

신한금융의 3분기 자기자본이익률(ROE·당기순이익÷자기자본)은 연환산 11.9%로 1년 새 0.9%포인트 상승했다. 신한금융은 2027년까지 ROE를 10% 이상으로 끌어올린다는 목표를 세웠는데 이런 흐름이 이어지면 그 목표를 조기 달성할 것으로 보인다. 3분기 NIM은 신한금융그룹 전체는 1.91%, 신한은행은 1.58%로 직전 분기보다 각각 0.2%포인트, 0.3%포인트 하락했다. 수신금리 상승 등 조달비용이 늘어난 탓이다.

보통주자본비율(CET1 비율·총자본에서 보통주로 조달되는 자본 비율)은 3분기 말 기준 13.62%인데 최근 롯데손해보험을 6933억원에 인수하기로 하면서 향후 CET1 비율이 0.19%포인트 하락할 것이란 게 신한금융 전망이다. 장정훈 신한지주 재무부문장(CFO)은 롯데손보 인수에 대해 “그룹의 보험사업 포트폴리오를 강화하는 동시에 보유자본을 활용하여 중장기적 수익성과 자본효율성을 높이기 위한 결정이며, 인수대금은 별도의 외부조달 없이 그룹이 보유한 자본의 재배치를 통해 마련할 계획”이라며 “롯데손해보험의 정상화를 통해 수익성을 제고한다면 그룹의 지속가능한 ROE 개선에 도움이 될 것이라 기대하고 있다”고 했다. 그는 롯데손보 자본 확충 계획에 관해선 “인수 이후 약 3000억원 정도의 보통주 증자를 감안하고 있다”고 밝혔다.

한편 신한금융은 3분기 주당 740원씩 현금배당을 실시하고 내년 1월까지 4500억원 규모 자사주를 매입하기로 했다. 이 같은 계획대로면 신한금융의 2026년 주주환원 규모는 총 3조원에 이를 것으로 예상된다.