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이날 간담회는 연금 홈 개편 화면을 비롯해 보유한 모든 계좌를 모아 포트폴리오·수익률·실시간 체결 잔고를 한눈에 볼 수 있는 ‘나의 총 연금자산’ 등 주요 신규 기능을 시연하기 위해 마련했다. 입금만 하고 아무런 투자를 하지 않고 방치된 계좌를 분석하는 ‘실질적 할 일’ 기능도 추가됐다.
김 전무는 “(적립금 기준으로) 한국투자증권은 증권업계에서는 3등, 전 사업권에서는 10등 정도 하고 있다”며 “사업을 할 땐 항상 우리 안에 있는 내재된 강점을 잘 살릴 수 있어야 한다. 우리는 금융상품을 잘 판매하고 법인·IB(기업금융) 네트워크가 굉장히 강하다”고 자부했다. 그러면서 “근로자들의 노후를 보살피는 회사인 동시에 사업성을 인정받는 최고의 회사가 될 수 있도록 노력할 계획”이라고 강조했다.
이번 개편의 핵심은 연금 처리 절차의 최소화와 데이터 기반 초개인화 서비스에 있다. 단순 조회를 넘어 가입자가 실천해야 할 관리 항목을 직관적으로 제시해 능동적인 자산 운용을 유도하기 위함이다. 이에 ‘나의 총 연금자산’ 화면도 신설했다.
한국투자증권에 따르면 신규 DC(확정기여)형 가입자의 평균 연령은 2015년 40세에서 2025년 36세로 낮아졌다. 반면 연금 수령 비율은 같은 기간 11%에서 85%로 급증하며 연금 시장의 중심축이 ‘적립’에서 ‘체계적 운용 및 수령’으로 이동하고 있다. 이에 발맞춰 한국투자증권은 적립·수령 전 과정을 케어하는 맞춤형 ‘선순환 루프’를 구축하고, PB의 자산관리 노하우와 IB의 전문성 및 계열사 운용 역량을 결합한 밀착형 연금 솔루션을 제공하기로 했다.
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그러면서 “연금 자산이 자본시장에 머무르는 시간이 연금의 수익률이라고 생각한다. 3개월, 6개월, 1년 등 단기간 수익률에 연금 자산이 흔들려서는 안 된다”면서 “가장 중요한 게 변동성 리스크 관리다. 관리를 위해 MP(모델포트폴리오) 투자, 로보 어드바이저 등을 고도화할 계획”이라고 덧붙였다.
한국투자증권은 단순 조회를 넘어 고객이 직접 연금을 관리할 수 있도록 ‘종합 연금 플랫폼’으로의 개편을 추진한다. 먼저 투자 선택과 리밸런싱 부담을 낮추기 위해 성향별 맞춤 MP를 제공하는 것은 물론 보유 상품에 대한 시황 분석과 고객 데이터 비교 기능을 통해 연금 상태를 객관적으로 진단하는 AI(인공지능) 기반 자산 분석을 강화한다.
황윤희 디지털연금부 팀장은 “잘 모은 연금을 은퇴 이후에 어떻게 꺼내 쓸 것인지를 함께 고민하고 관리 영역을 계속 확대할 것”이라고 했다.
